ОСАГО - основы, принцип действия, особенности PDF Печать E-mail
АвтоПолезности - Автострахование
01.09.2010 05:00

ОСАГО - основы, принцип действия, особенности

 

Этой статьей мы открываем раздел "Автострахование" на нашем сайте. Начнем с самого начала - с ОСАГО.


Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «Обязательное Страхование Гражданской Ответственности». Закон об ОСАГО принят Государственной Думой Федеральным Собранием Российской Федерации 03.04.2002 года, №40-ФЗ, вступил в действие 25.04.2002 года, на момент написания статьи действовала актуальная редакция на 22.04.2010 года.
С принятием этого законодательного акта был установлен цивилизованный способ защиты интересов участников дорожного движения.

В этой статье речь пойдет о том, какие преимущества дает водителю страхование ОСАГО, какая ответственность установлена за несоблюдение обязанности по обязательному страхованию гражданской ответственности в соответствии с Законом об ОСАГО, а также мы рассмотрим особенности выбора страховой компании, документы, сопровождающие такой вид страхования, виды полисов ОСАГО и тонкости заключения договоров ОСАГО. Но начнем с основополагающих данных – принципы ОСАГО и термины, сопровождающие обязательное страхование.

Основными принципами ОСАГО являются:

  • гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших;
  • всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;
  • недопустимость использования на территории России транспортных средств, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;
  • экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Термины

Страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке (ст. 1 Закона об ОСАГО).
Страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования (ст. 1 Закона об ОСАГО).
Страховой случай – момент наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.
Страховая сумма - денежная сумма, которую страховая компания должна будет выплатить страхователю при наступлении оговоренного в договоре страхования страхового случая.
Ограниченное использование транспортных средств - управление транспортными средствами, находящимися в собственности или во владении граждан, только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортных средств в течение 3 и более месяцев в календарном году (в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 29 февраля 2008 г. № 131).
Компенсационные выплаты – выплаты, осуществляемые в счет возмещения вреда жизни, здоровью и имуществу пострадавших в ДТП, в случае если страховые выплаты не могут быть осуществлены.

 

Полный словарь-список терминов используемых в автостраховании

 

Особенности выбора страховой организации по ОСАГО

Важность ОСАГО для владельца транспортного средства обусловливается не только обязательностью такого вида страховки. Не многие автомобилисты помнят о том, что размер выплат по ОСАГО ограничен и, соответственно, разницу между выплатой и суммой, требуемой для восстановления машины, виновнику придется доплачивать из собственных средств, а в некоторых случаях - и всю сумму полностью.

Прежде чем заключить договор страхования, необходимо основательно подойти к выбору страховщика. Большинство автомобилистов не придают этому значения, поскольку считают, что если они станут виновниками ДТП, то всеми вопросами будет заниматься потерпевший. Это мнение ошибочно.

1. Если потерпевший в ДТП по какой-либо причине не сможет получить страховку от страховой компании, чей полис имеет виновник аварии, он вправе подать иск в суд на виновного водителя о возмещении вреда (п. 1 ст. 1079 ГКРФ).

2. Если страховая компания выплатит потерпевшему слишком маленькое (по его мнению) страховое возмещение или этого возмещения будет недостаточно для восстановления автомобиля, разницу будет выплачивать виновный в ДТП водитель (ст. 1072 ГК РФ).

3. С 01 марта 2009 года в Законе об ОСАГО было введено понятие «прямое возмещение убытков». В соответствии с ним потерпевший в ДТП имеет право получить страховку не в страховой компании виновного в ДТП водителя, а у своего страховщика (ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

Важное замечание!ВАЖНО
Обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств могут заниматься далеко не все страховщики. В соответствии со ст. 21 Закона об ОСАГО страховая компания должна:

 

  • иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя;
  • быть членом профессионального объединения страховщиков. В России профессиональным объединением страховщиков является Российский Союз Автостраховщиков (РСА);
  • иметь лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Лицензия на осуществление ОСАГО выдается только при наличии у этой страховой организации не менее чем двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев.


Отправляясь в поездку, уточните, есть ли представитель вашей страховой организации в том регионе, в который вы направляетесь. Если нет, выясните у вашего страховщика, как необходимо действовать в случае ДТП.

Также, согласно Закону об ОСАГО с 01 июля 2004 года введено понятие «компенсационные выплаты», осуществляемые в счет возмещения вреда жизни, здоровью и имуществу пострадавших в ДТП, в случае если страховые выплаты не могут быть осуществлены.

Документы, получаемые страхователем при заключении договора ОСАГО

Каждый водитель обязан быть застрахован по системе страхования ОСАГО. Для этого необходимо заключить договор со страховщиком. После заключения такого договора страхователю имеет на руках одну из оригинальных копий договора, полис ОСАГО и правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

При заключении договора страхования необходимо указать следующие сведения:

  • паспортные данные;
  • все телефоны, по которым с владельцем ТС можно связаться;
  • водительский стаж владельца и лиц допущенных к управлению ТС;
  • условия хранения страхуемого транспортного средства;
  • сведения о противоугонных средствах;
  • обстоятельства, имеющие серьезное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если таковые есть.


Также, договор ОСАГО в обязательном порядке должен содержать следующую информацию (п. 1 ст. 929 ГК РФ):

  • страхуемое имущество (т. е. транспортное средство с указанием марки, модели, государственного номера и других необходимых данных);
  • страховой случай (наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства); - страховая сумма (денежная сумма, которую страховая компания должна будет выплатить страхователю при наступлении оговоренного в договоре страхования страхового случая);
  • срок действия договора (по общему правилу срок действия договора обязательного страхования составляет один год).

 

Порядок реализации прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Правительством Российской Федерации в правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые обязательны для исполнения всеми страховщиками и страхователями (п. 1 ст. 5 Закона об ОСАГО).


Владелец механического транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства в соответствующем органе государственной инспекции по безопасности дорожного движения, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения транспортным средством (п. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Важное замечание!ВАЖНО
Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере от 500 до 800 рублей. Помимо этого, применяется мера обеспечения производства по делу об административном правонарушении - запрет эксплуатации транспортного средства со снятием государственных регистрационных знаков, (ч. 2. ст. 12.37 КоАП РФ).

Документы необходимые для заключения договора ОСАГО

Для заключения договора обязательного страхования, страхователь предоставляет страховщику следующие перечисленные документы.

1. Заявление о заключении договора ОСАГО. Форма заявления установлена в Приложении 1 к Приказу Министерства финансов Российской Федерации от 01 июля 2009 г. № 67Н. Если к моменту заключения договора ОСАГО транспортное средство не прошло государственную регистрацию, заявитель при заполнении заявления строку «Государственный регистрационный знак» не заполняет. После государственной регистрации и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан в течение трех рабочих дней сообщить эти данные страховщику, который вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса (п. 17 Правил ОСАГО).

2. Документ, удостоверяющий личность страхователя. Документом, удостоверяющим гражданство Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации или иной основной документ, содержащий указание на гражданство лица (ст. 10 Федерального закона «О гражданстве Российской Федерации» от 31 мая 2001 г. № 62-ФЗ).

3. Документ о регистрации транспортного средства. Документами о регистрации являются: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации ТС, технический паспорт, технический талон или аналогичный документ (п. 15 Правил ОСАГО).

4. Водительские удостоверения граждан допущенных к управлению данного транспортного средства.

Также, для заключения договора обязательного страхования страхователь обязан предоставить страховщику следующие сведения:

  • о количестве и характере страховых случаев, наступивших в предыдущий период страхования;
  • об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах (за предыдущий период страхования);
  • о сроке страхования;
  • о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат;
  • иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.


Указанные выше сведения о страховании не представляются лицом, ежегодно перезаключающим договор обязательного страхования у одного страховщика (п. 20 Правил ОСАГО).

Договор ОСАГО заключается на один год в отношении владельца транспортного средства и лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с договором обязательного страхования, а также иных лиц, использующих данное транспортное средство на законном основании (п. 13 Правил ОСАГО).

Порядок продления или досрочного прекращения действия договора ОСАГО регламентирован Правилами ОСАГО.

1. Продление договора осуществляется путем его заключения на новый срок со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор страхования.

2. В соответствии со ст. 33 Правил ОСАГО действие договора ОСАГО досрочно прекращается в следующих случаях:

  • смерти гражданина - страхователя или собственника;
  • ликвидации юридического лица-страхователя, либо ликвидации страховщика;
  • гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе ОСАГО.


3. Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО в следующих случаях (ст. 33.1 Правил ОСАГО):

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства и др.


4. Страховщик вправе досрочно прекратить договор при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска (п. 33.2 Правил ОСАГО).

Важное замечание!ВАЖНО
Если договор ОСАГО предусматривает допуск к управлению транспортным средством третьих лиц, необходимо предоставить копии водительских удостоверений этих лиц (п. 15 Правил ОСАГО). При заключении договора ОСАГО, предусматривающего управление транспортным средством только водителями, указанными страхователем, необходимо представить страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного в полисе водителя (п. 20 Правил ОСАГО).
Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования не освобождает страховщика от обязанности по осуществлению страховых выплат по страховым случаям ОСАГО, произошедшим в течение срока действия договора (п. 33.3 Правил ОСАГО)

КомментарийРемарка
При покупке транспортного средства, наследовании, принятии в дар и других видах приобретения его владелец вправе заключить договор ОСАГО на срок следования к месту регистрации транспортного средства. Заключение такого договора имеет смысл, если по месту регистрации условия по договору страхования выгоднее, например коэффициент региона ниже, либо наличие у страхователя предпочтений по конкретным страховым компаниям.

Бланки полисов ОСАГО

29.08. 2009 г. Министерство финансов Российской Федерации утвердило новую форму бланка полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Новая форма страхового полиса изменилась, основные изменения коснулись:

  • цвета бланка – сейчас его оттенок зеленый (ранее он был синим);
  • в заголовке слово «владелец» заменено на «владельцев»;
  • в графах, где указывается фамилия, имя страхователя и собственника автомобиля, рядом со словом «отчество» добавлено «если есть»;
  • в пункте 5 полиса фраза «240 тысяч рублей» заменена на «не более 160 тысяч рублей».

Виды полисов ОСАГО

Собственник транспортного средства на свое усмотрение может выбрать удобный для себя вид страхования гражданской ответственности перед третьими лицами.
Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора ОСАГО, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании (ст. 15 Закона об ОСАГО).

1. Полис ОСАГО в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством, в соответствии с условиями договора обязательного страхования действует в отношении любого водителя, управляющего транспортным средством, собственник которого имеет такой вид страховки. Данный вид договора страхования удобен для тех собственников, которые допускают к управлению своим транспортным средством большое количество разных водителей. Ставки страховых организаций при заключении такого договора значительно выше по сравнению с другими видами полисов.

2. При заключении полиса ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства к управлению автомобилем допускаются только указанные в страховом полисе водители.

3. Владельцам, использующим автомобиль только в теплое время года, подойдет полис ОСАГО с сезонным использованием транспортного средства (действующий в течение трех и более месяцев календарного года). Если транспортное средство будет непредвиденно использоваться страхователем сверх периода, указанного в полисе, страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщить страховщику об увеличении периода его использования.

4. Международный сертификат страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Green Card - «Зеленая карта» необходимо оформлять при выезде на автомобиле за границу. Суть данного вида страхования заключается в том, что иностранец, пострадавший в ДТП от действий российского водителя, имеющего полис «Зеленая карта», может направить претензию о возмещении вреда в свое национальное бюро. Если в стране, где произошло ДТП, у российского страховщика — члена бюро есть представитель по урегулированию таких претензий, национальное бюро передает ему дальнейшее рассмотрение претензии. Если представитель не назначен, национальное бюро страны, где произошло ДТП, урегулирует претензию самостоятельно, после чего выставляет счет российскому страховщику — члену бюро, выдавшему «Зеленую карту», по которой произошел страховой случай.

Важное замечание!ВАЖНО
В период действия договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению автомобилем.

КомментарийРемарка

При получении сообщения об изменении лица, управляющего транспортным средством, страховщик вносит соответствующие изменения в страховой полис. При этом страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска (ст. 16 Закона об ОСАГО). Если страхователь, заключивший договор ОСАГО с сезонным использованием транспортного средства, сообщает страховщику об увеличении срока использования машины, страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска (ст. 16 Закона об ОСАГО). Указанные дополнительные премии страховщик рассчитывает исходя из стажа вождения указанного нового водителя, его возраста и других фактов прямо или косвенно влияющих на качество вождения транспортных средств.

По материалам справочника "Безопасный маршрут"

 



Понравился материал? Поделитесь ссылкой с друзьями:

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Модельный ряд Renault

Краш-тесты

Дилеры Renault в России

Не проходите мимо!





"Renaultstory" - автомобили и дилеры Renault - © Renaultstory.ru 2006-2016. All rights reserved
При полном или частичном использовании материалов ссылка на сайт Renaultstory.ru обязательна (в интернете гипертекстовая)
info@renaultstory.ru
Политика конфиденциальности (Privacy Policy)